Пенсіонер(-ка) в Німеччині

Якщо ви працюєте в Німеччині, то частина доходу автоматично відраховується до фонду пенсійного страхування (Rentenversicherung). Крім цього, певну суму до фонду також сплачує й працедавець. До загального казана дотації з податкових коштів також додає й держава. З цих загальних коштів теперішні пенсіонери й одержують пенсію. Коли в майбутньому ви вийдете на заслужений відпочинок, то пенсія вам виплачуватиметься коштом молодшого покоління. Таку систему всезагальної солідарності в Німеччині називають «Umlageverfahren».

Люди, які заробляють більше 538 євро на місяць, оплачують в Німеччині внески до фондів соціального страхування. Пенсійний фонд – один із них. Цей внесок – це певний відсоток від місячного доходу. Люди, які не застраховані в обов'язковому порядку (наприклад, державні службовці чи самозайняті), можуть добровільно оплачувати внески до фонду пенсійного страхування, доки не вийдуть на пенсію після досягнення певного віку. Це може бути корисно, якщо є невеликі прогалини в трудовій діяльності чи якщо ви ще не набрали мінімум страхових років. Більше інформації про такий мінімум ви знайдете в розділі «Чи можу я претендувати на пенсію в Німеччині?».

Якщо ви працюєте на мініроботі (Minijob), то можете звільнити себе від обов'язку сплачувати внески до фонду пенсійного страхування. Однак це необхідно лише в тому випадку, якщо у вас все ще є основна робота. Для цього потрібно подати відповідну заяву працедавцеві (Antrag auf Befreiung von der Rentenversicherungspflicht). Якщо ви не подасте таку заяву, то частина заробітку відраховуватиметься до цього фонду. В цьому випадку ви трохи втратите в заробітку та отримаєте право на (невеликі) пенсійні виплати.

Для отримання пенсії в Німеччині повинні бути виконані певні умови, а саме: ви повинні досягти пенсійного віку й мати мінімальний страховий стаж (Mindestversicherungszeit).

• Мінімальний вік для отримання пенсії за старістю (Regelaltersrente) залежить від року народження. Якщо це сталося після 1964 року, то ви маєте право вийти на пенсію тільки тоді, коли вам виповниться 67 років. Якщо ви народилися раніше, то пенсія вам належить в більш ранньому віці. Ви можете дізнатися свій мінімальний пенсійний вік на сайті  finanztip.de в розділі «Wann beginnt die Rente?» (Коли починається пенсія?). Ця інформація німецькою мовою.
• Претендувати на пенсію ви можете лише в тому випадку, якщо щонайменше 5 років сплачували внески до фонду пенсійного страхування. Це називається "мінімальний страховий стаж" (Mindestversicherungszeit).

Поряд зі звичайною пенсією за старістю існують й інші види пенсій: «пенсія за старістю для довгостроково застрахованих осіб» («Altersrente für langjährig Versicherte»), «пенсія за старістю для особливо довгостроково застрахованих осіб» («Altersrente für besonders langjährig Versicherte») чи «пенсія за старістю для осіб з важким ступенем інвалідності» ("Altersrente für schwerbehinderte Menschen"). Для цих видів пенсій встановлено інші значення мінімального пенсійного віку й мінімального страхового стажу. Також вони дають можливість раніше вийти на заслужений відпочинок. Однак при достроковому виході розмір пенсії буде меншим. Більше інформації на цю тему німецькою мовою ви знайдете на сайті німецького фонду пенсійного страхування або, ще докладніше - за посиланням deutsche-rentenversicherung.de.

Зверніть увагу: якщо ви ніколи не сплачували пенсійні внески чи не набрали мінімального страхового стажу, то не можете претендувати на отримання пенсії в Німеччині. Більше інформації про це – в нашому розділі «Що станеться, якщо я не отримуватиму пенсію чи якщо пенсії не вистачатиме на життя?».

Якщо ви живете в Німеччині, то заяву на отримання пенсії вам потрібно подати до німецького фонду пенсійного страхування (Deutschen Rentenversicherung). Туди ж ви можете звернутися, якщо право на пенсійне забезпечення ви заробили в іншій країні Євросоюзу чи в державі, з якою Німеччина має угоду про соціальне забезпечення. В цьому випадку фонд перенаправить вашу заяву до компетентного відомства цієї країни.

Якщо ви живете в іншій країні, але право на пенсійне забезпечення заробили в Німеччині, то заяву на отримання цієї пенсії вам потрібно подати до страхової організації держави, в якій ви проживаєте. Її, в свою чергу, буде перенаправлено до німецького фонду пенсійного страхування. Страхову організацію, відповідальну за вас за кордоном, ви знайдете на сайті deutsche-rentenversicherung.de. Якщо ви тривалий час (більше 6 місяців) проживатимете за межами Євросоюзу, то пенсія в Німеччині скоротиться. Тому до переїзду обов'язково зверніться за консультацією до  німецького фонду пенсійного страхування поштою, онлайн чи зателефонувавши на гарячу лінію 0800-10004800. Її ви отримаєте безкоштовно і німецькою мовою.

Щоб своєчасно отримати пенсію, заяву слід подати не пізніше, ніж за 3 місяці до початку виплат. Це можна зробити поштою чи онлайн на сайті deutsche-rentenversicherung.de. У філіях німецького фонду пенсійного страхування за місцем проживання вам допоможуть заповнити відповідну форму заяви. До неї також потрібно буде додати:

• Посвідчення особи чи закордонний паспорт
•  Номер пенсійного страхування (Rentenversicherungsnummer). Також називається номером соціального страхування (Sozialversicherungsnummer) або SV-номером)
• Назву каси лікарняного страхування (Krankenkasse) і персональний номер
•  Ідентифікаційний номер платника податків (Steuer-Identifikationsnummer). Також називається податковим ідентифікаційним номером (Steuer-ID).
• Дипломи про професійну освіту
• Банківські реквізити

Якщо маєте дітей, то до заяви також потрібно додати їхні свідоцтва про народження. При її заповненні обов'язково вкажіть всі періоди сплати обов'язкових внесків до фондів пенсійного страхування у всіх державах Євросоюзу і в країнах, з якими Німеччиною укладено угоду про соціальне забезпечення.

Зверніть увагу: Якщо ви подали заяву на отримання пенсії надто пізно чи її обробка затягнулася, то пенсію може бути призначено і за період, який передує початку виплат (до 3 місяців).

Номер пенсійного страхування (Rentenversicherungsnummer чи RVNR) – це дванадцятизначне число, яке видається один раз та є чинним протягом життя. Також називається номером соціального страхування (Sozialversicherungsnummer) або SV-номером). Дітям, які з'явилися на світ в Німеччині, цей номер з 2005 року присвоюється відразу ж після народження. Всі решта одержують цей номер, коли влаштовуються на першу роботу, яка передбачає оплату обов'язкових внесків до фондів соціального страхування, чи коли центр працевлаштування (Jobcenter) реєструє їх в системі обов'язкового медичного страхування.

Особистий номер пенсійного страхування наведено на вашому посвідченні учасника системи соціального страхування (Sozialversicherungsausweis). Його ви також можете знайти в листах, які ви отримали з німецького фонду пенсійного страхування (Deutsche Rentenversicherung). Якщо ви не можете знайти свій номер, то можете запитати його в касі лікарняного страхування (Krankenkasse) чи в фонді пенсійного страхування. З працівниками фонду можна зв'язатися німецькою мовою й безкоштовно за телефоном 0800-10004800.

Час роботи за кордоном в деяких випадках можуть враховуватися як страхові періоди для досягнення мінімального страхового стажу (Mindestversicherungszeit). Однак, як правило, в цьому випадку ви отримуватимете не єдину пенсію, а відразу кілька. Кожна країна, де ви заробили право на пенсію, виплачуватиме її вам окремо. Таким чином ви зможете отримати відразу кілька пенсій від різних держав.

Щоб період роботи за кордоном було враховано в мінімальному страховому стажі, ця країна повинна бути членом Євросоюзу (під це правило потрапляють також Ісландія, Ліхтенштейн, Норвегія, Швейцарія) чи має бути угода про соціальне забезпечення між цією державою й Німеччиною. Такі країни у ФРН називають "Abkommensstaaten", їхній список ви знайдете на сайті deutsche-rentenversicherung.de.

Зверніть увагу: Для кожної країни, де ви заробили пенсійне право, діятимуть місцеве пенсійне законодавство й місцеві правила щодо віку виходу на пенсію.

Так. Будучи пенсіонером, ви можете працювати скільки заманеться. Всі чинні в Німеччині правила щодо оподаткування й обов'язкових внесків до фондів соціального страхування поширюються й на пенсіонерів. Більше інформації про це ви знайдете в нашому розділі «Податкова декларація». Оскільки ви вже отримуєте пенсію, більше не потрібно буде оплачувати з доходів внески до фонду пенсійного страхування. Але ви можете робити це добровільно, щоб збільшити розмір пенсії в майбутньому.

Якщо ваш дохід перевищує основний неоподатковуваний мінімум, ви повинні сплачувати податок на пенсію. Це означає, що якщо ваша пенсія і дохід у сукупності перевищують певну межу, ви зобов'язані платити податки. Наразі основний неоподатковуваний мінімум становить 11 604 євро на рік для неодружених осіб і 23 208 євро на рік для одружених пар (станом на 2024 рік).

Зверніть увагу: при отриманні пенсії по інвалідності все ще існує обмеження на додатковий дохід. Межа додаткового доходу для часткової пенсії становить 37 117,50 євро на рік, а для повної втрати працездатності – 18 558,75 євро на рік. Якщо ви перевищите цю межу, ваша пенсія буде зменшена.

Пенсію по інвалідності ви отримуєте тоді, коли досягли передпенсійного віку і більше не можете працювати або можете працювати лише кілька годин на день. Читайте розділ "Що робити, якщо я вже досяг передпенсійного віку і не можу працювати?", щоб дізнатися більше про це.

Зверніть увагу: Якщо ви виходите на пенсію достроково (Vorruhestand), то додатково ви зможете заробляти не більше певної суми на рік (в даний час вона становить 6300 євро). Якщо ви заробите більше, то пенсію буде відповідно скорочено. Більше інформації на тему дострокового виходу на пенсію можна дізнатися на сайті deutsche-anwaltshotline.de.

Як правило, всі, хто отримує державну пенсію, застраховані в „Krankenversicherung der Rentner“ чи скорочено – KVdR («Медичне страхування для пенсіонерів»). KVdR керується державними касами лікарняного страхування (Krankenkasse), наприклад, AOK чи TK. Проте страхові внески до KVdR нижчі, ніж до звичайних кас. Якщо ви працювали і протягом як мінімум 90% другої половини трудового стажу мали державну страховку, то ви, як правило, зобов'язані вступити до KVdR. Якщо ви не відповідаєте цим умовам, то в деяких випадках можете вступити до KVdR добровільно. Дізнайтеся, чи можете ви вступити до KVdR, заздалегідь, ще до настання пенсійного віку. Інформацію ви зможете отримати в касі лікарняного страхування.

Розмір внесків до KVdR залежить від розміру доходів. Це пенсія і, наприклад, доходи від підробітку.

Якщо до виходу на пенсію ви були застраховані приватною страховою компанією, то можете продовжити користуватися її послугами.

Ще більше інформації про медичне страхування для пенсіонерів можна знайти на сайті Товариства захисту прав споживачів.

Ні. Крайнього терміну виходу пенсію не існує. Це означає, що ви зобов'язані виходити на пенсію після досягнення пенсійного віку. Якщо ви пропрацюєте довше, ніж повинні, то пенсія згодом тільки збільшиться. І не тільки тому, що ви довше сплачуватимете пенсійні внески, але й тому, що за кожен місяць, відпрацьований після настання пенсійного віку, вам буде призначено надбавку до пенсії в розмірі 0,5%.

Зверніть увагу: іноді трудовий договір чи тарифна угода, під дію якої ви потрапляєте, можуть містити пункт про автоматичне розірвання трудових відносин із настанням пенсійного віку. Якщо в вашому випадку це не так, то ви не виходите на пенсію автоматично. Якщо при цьому ви все ж хочете вийти на пенсію, то ви повинні звільнитися в звичайному порядку з дотриманням усіх встановлених законом термінів. Тільки після цього ви можете піти на заслужений відпочинок. Ще одне важливе правило: працедавець не має права звільнити вас лише тому, що ви досягли пенсійного віку.

Розмір пенсії насамперед залежить від страхового стажу й доходу. Що довше ви сплачували страхові внески і що вищим був заробіток, то вищою буде й пенсія. 

Для розрахунку розміру пенсії використовується система балів, де ви накопичуєте бали щороку. Один пенсійний бал відповідає приблизно 45 000 євро брутто на рік. Якщо ваш річний дохід менше 45 000 євро брутто, ви отримуєте 0,75 бала. Якщо ваш річний дохід більше 45 000 євро брутто, ви отримуєте 1,25 пенсійних балів. Кожен пенсійний бал відповідає певній сумі, коли ви виходите на пенсію. Наразі один пенсійний бал дорівнює 37 євро. Тобто, якщо за своє трудове життя ви накопичили, наприклад, 40 пенсійних балів, ви будете отримувати 1480 євро брутто пенсії.

Страховий стаж – це періоди, в які ви сплачували внески до фонду пенсійного страхування (Rentenversicherung), а також так звані «вільні від сплати внесків» періоди. Вільні від сплати внесків періоди – це, наприклад, місяці чи роки, коли ви займалися вихованням дітей, доглядом за родичем, перебували у відпустці у зв'язку з вагітністю й пологами, були на реабілітації після хвороби, навчалися в університеті чи освоювали нову спеціальність (Ausbildung). Ці періоди все одно будуть зараховані до вашої майбутньої пенсії.

Цю інформацію ви знайдете у щорічних повідомленнях з пенсійного фонду. Там буде вказано, яку загальну суму внесків ви в даний момент вже оплатили і якою буде при поточному доході пенсія, якщо ви вийдете на заслужений відпочинок в установлений законом термін. У повідомленні ви також знайдете й іншу інформацію, наприклад, коли саме зможете вийти на пенсію.

Щорічне повідомлення з пенсійного фонду ви отримуватимете автоматично, якщо вам уже виповнилося 26 років і ви сплачуєте внески протягом як мінімум 5 років. Якщо вам вже виповнилося 55 років, то, замість цього листа, ви раз на 3 роки отримуватимете детальну довідку про пенсійні відрахування - Rentenauskunft. Крім того, таку довідку з фонду пенсійного страхування має право запросити кожен застрахований. Заявку німецькою мовою можна залишити на сайті deutsche-rentenversicherung.de.

Якщо ви знайшли помилки в повідомленні чи довідці про пенсійні відрахування, то будь-коли ви можете звернутися до консультаційних філій німецького фонду пенсійного страхування. Помилки можуть полягати, наприклад, в тому, що в страховому стажі не враховано періоди, вільні від сплати внесків. Розібратися зі станом пенсійного рахунку варто ще до настання пенсії. В такому випадку ви матимете достатньо часу, щоб зібрати й надіслати документи, яких бракує, підтверджуючі, наприклад, страховий стаж чи періоди, вільні від сплати внесків.

З січня 2021 року діє так звана "Grundrente" ("базова пенсія"). Як пенсіонер, ви можете отримувати її додатково, якщо ваша пенсія дуже мала. Базова пенсія призначена для того, щоб в старості ви не жили в бідності.

Ви маєте право на базову пенсію (Grundrente), якщо ви відповідаєте наступним вимогам:

• Ви досягли граничного віку для призначення стандартної пенсії за віком. Про те, скільки для цього вам має бути років, ви дізнаєтеся в розділі "Чи маю я право на німецьку пенсію?».
• Ви сплачували внески до системи пенсійного страхування не менше 33 років. Періоди, протягом яких ви доглядали за дітьми вдома або доглядали за родичами, також зараховуються. Важливо: Тут також враховується ваш стаж з країн, з якими Німеччина уклала угоду про соціальне забезпечення або на які поширюється законодавство ЄС. Стаж, який ви отримали в Туреччині або США не враховується під час розрахування вашої пенсії.
• За ці роки ви в середньому мало заробляли. Це максимум 80 відсотків від середнього заробітку.

Ви будете отримувати базову пенсію, Grundrente, додатково до своєї звичайної пенсії. Розмір базової пенсії залежить від вашого доходу, а також від тривалості та розміру ваших попередніх внесків до системи пенсійного страхування. 

Корисна інформація: Grundsicherung– це соціальна допомога для людей, які потребують допомоги для забезпечення прожиткового мінімуму. Більше про це ви можете дізнатися у розділі "Моя пенсія не вистачає на життя через високі ціни. Чи можу я отримати допомогу?".

Базова пенсія – це не соціальна допомога. Пенсіонери та пенсіонерки отримують основну пенсію в певних ситуаціях. Чи мають вони право на цей додатковий платіж, автоматично перевіряє Німецьке пенсійне страхування та податкова служба. Більше інформації про основну пенсію можна знайти на вебсайті Німецького пенсійного страхування.

Подавати окремо заяву на призначення Grundrente не потрібно. Вона буде виплачуватися автоматично разом з вашою звичайною пенсією. Відділ пенсійного страхування автоматично звіряє ваші доходи з даними податкової інспекції. Базова пенсія також може бути перерахована за кордон. Тому для її отримання вам не потрібно бути резидентом Німеччини.

Grundrente виплачується з липня 2021 року. Тому ви отримаєте її заднім числом з 1 січня 2021 року, а це означає, що вам буде виплачено все, на що ви мали право з січня 2021 року. Детальніше про Grundrente німецькою мовою ви дізнаєтеся на сайті Пенсійного страхування Німеччини.

Однією з основних умов отримання безстрокового дозволу на перебування - постійної посвідки на проживання (Niederlassungserlaubnis) є те, що більшу частину витрат на життя ви повинні покривати самостійно. Це означає, що ви або не повинні отримувати допомогу від відомства соціального забезпечення  (Sozialamt), або розмір цієї допомоги повинен бути невеликим. В кожній федеральній землі існують правила, який саме відсоток доходу може складати допомогу. Якщо додатково до пенсії ви отримуєте базову соціальну допомогу (Grundsicherung), то уточніть цю інформацію в відомстві у справах іноземців (Ausländerbehörde) чи в консультуючої організації.

Якщо вашої пенсії й інших доходів достатньо, щоб не претендувати на допомогу від відомства соціального забезпечення, то можете отримати постійну посвідку на проживання за відповідності всім іншим умовам. Про них можна докладніше дізнатися з наших розділів «Постійна посвідка на проживання» та «Постійна посвідка на проживання для біженців».

Існує ціла низка можливостей додатково забезпечити себе в старості. Поряд з державною пенсією існують так звана виробнича (Betriebsrente), а також рістерівська (Riester-Rente) і рюрупівська пенсії (Rürup-Rente). Крім того, ви також можете інвестувати в приватному порядку.

• Виробнича пенсія (Betriebsrente) є додатковим варіантом пенсійного забезпечення для працівників. Її суть полягає в тому, що ви відкладаєте певну частину заробітку на спеціальному рахунку, до якого частину також додає й працедавець(-иця). Запитайте його/її, як можна оформити таку пенсію, якщо цей варіант вас зацікавив.
• Рістерівська й рюрупівська пенсії – це державні програми співфінансування пенсії, які, однак, вигідні не всім. У випадку рістерівської пенсії держава щомісяця перераховує певну суму на пенсійний рахунок за умови, що ви самі також щомісяця вносите на неї певну суму. Вступити до програми ристерівської пенсії можуть усі, хто сплачує обов'язкові внески до державного фонду пенсійного страхування (Rentenversicherung). Це варто робити насамперед тим, хто має невеликі доходи й багато дітей. Більше інформації про рістерівську пенсію можна знайти на сайті vzhh.de німецькою мовою. Програму рюрупівської пенсії, навпаки, призначено для самозайнятих і представників вільних професій. Її перевага полягає в тому, що сплачені внески можна списати з податків. Щоб дізнатися, чи вигідна рюрупівська пенсія в вашому випадку, зверніться за допомогою до податкового консультанта.
• Щоб забезпечити себе в старості в приватному порядку, ви самостійно інвестуєте гроші (наприклад, в фонди, акції чи нерухомість), щоб потім жити на накопичені кошти чи на доходи від них.

Який вид пенсійного забезпечення підійде саме вам залежить від вашого віку, доходу, фінансових можливостей, сімейного стану і, звичайно ж, готовності йти на ризик. Для більшості оптимальним варіантом є комбінація відразу кількох видів пенсійного забезпечення. Ви можете проконсультуватися з цього питання в Товаристві захисту прав споживачів.

Якщо через хворобу чи нещасний випадок ви протягом тривалого часу не можете працювати або можете працювати менше 3 годин на день, то маєте право на так звану «пенсію за інвалідністю» (Erwerbsminderungsrente). На неї ви зможете претендувати за дотримання низки умов:

• Ви ще не досягли пенсійного віку.
• Протягом тривалого часу ви або зовсім не можете працювати, або можете працювати менше 6 годин на день.
• Ви застраховані як мінімум протягом 5 років і протягом як мінімум 3 років оплачували обов'язкові внески до фонду пенсійного страхування.

Зверніть увагу: Якщо ви більше не можете працювати за фахом, але можете працювати за іншою професією, то ви не можете претендувати на отримання пенсії за інвалідністю.

Заява на пенсію за інвалідністю, як і заява на звичайну пенсію, подається до фонду пенсійного страхування (Rentenversicherung). До неї обов'язково потрібно докласти медичні заключення. Отримати консультацію щодо умов отримання пенсії за інвалідністю німецькою мовою можна за телефоном фонду 0800-10004800. Ви також можете проконсультуватися в міграційному консультаційному центрі для дорослих (MBE). Його працівники розмовляють різними мовами, найближчий центр ви знайдете на сайті bamf.de.

Останні зміни: Пенсія по інвалідності та межі додаткового доходу

З 1 січня 2023 року межі додаткового доходу для отримання пенсії по інвалідності були збільшені:

• Якщо ви отримуєте повну пенсію по інвалідності, межа додаткового доходу становить 18.558,75 євро на рік (станом на 2024 рік).
• Якщо ви отримуєте часткову пенсію по інвалідності, межа додаткового доходу становить 37.117,50 євро на рік (станом на 2024 рік).

Детальнішу інформацію ви можете знайти на сайті Німецького пенсійного страхування.

Якщо вашої пенсії недостатньо для того, щоб забезпечувати себе, ви можете мати право на так звану „Grundsicherung“ ("підтримку базового доходу"). Як і соціальна допомога, Grundsicherung є доповненням до вашого щомісячного доходу. Grundsicherung не те саме, що допомога по безробіттю Bürgergeld, оскільки вона призначається лише особам, які більше не є зобовʼязаними працювати. Це дозволить вам сплачувати орендну плату, комунальні послуги, медичне страхування та страхування на випадок довготривалого догляду, а також купувати їжу та одяг.

Ви маєте право на отримання базової допомоги, Grundsicherung, якщо ви відповідаєте наступним вимогам:

• ви досягли встановленого законом максимального віку 67 років для призначення стандартної пенсії за віком. Більше ви дізнаєтеся в розділі "Чи маю я право на німецьку пенсію?". 
• Ваш сукупний місячний дохід становить менше 1.016 євро (станом на 2024 рік).
• Ви живете в Німеччині.
• Ви маєте дозвіл на проживання або німецьке громадянство.  

Розмір Grundsicherung розраховується індивідуально. Розрахунок залежить від наступних факторів:

Станом на 2024 рік розмір базової допомоги (Grundsicherung) становить від 451 євро до 563 євро. Ви отримуєте суму щомісяця на свій рахунок. Вирішальним фактором при розрахунку є наступне:

• Розмір ваших власних активів та активів вашого партнера/вашої партнерки. 
• Розмір вашого доходу та доходу вашого партнера/вашої партнерки. 
• Сума ваших потреб. Це сума ваших щомісячних витрат. Це, наприклад, оренда житла, витрати на одяг, харчування або страхування.

Заяву на отримання базових виплат ви маєте подати безпосередньо в відділ соціального забезпечення (Sozialamt) за місцем проживання. Ви повинні подавати цю заяву кожні 12 місяців. Не забудьте подати заявку вчасно, оскільки зворотна виплата Grundsicherung неможлива. Більше інформації про Grundsicherung ви знайдете на сайті deutsche-rentenversicherung.de.