En Allemagne, en plus des cinq régimes d'assurance sociale (assurance maladie, assurance soins, assurance retraite, assurance accident et assurance chômage), il existe d'autres types d'assurances. Ces assurances sont facultatives, même si le mot "obligatoire" (Pflicht) ressort parfois dans leur dénomination. C’est le cas dans l'assurance responsabilité civile (Haftpflichtversicherung). La plupart de ces assurances vous protègent contre les risques financiers. Partant de votre situation, certaines d'entre elles peuvent vous être utiles.
L'assurance responsabilité civile est considérée comme l'une des plus importantes polices d'assurance complémentaire.
Une assurance responsabilité couvre les frais lorsque vous endommagez le bien d'autrui ou lorsque vous le blessez, par exemple. Donc, cette assurance couvre les dommages si vous heurtez la voiture de quelqu'un en faisant du vélo ou si vous causez un accident, surtout si vous y blessez quelqu’un et qu’il exige des frais de soins médicaux et une indemnisation de votre part. Sans assurance responsabilité civile, cela peut coûter très cher et mettre votre existence en danger. En outre, l'assurance responsabilité peut vous fournir une protection juridique, au cas où quelqu'un vous demande de couvrir les dommages qui ne proviennent pas de vous. Vos petits animaux et vos enfants seront également inclus dans l'assurance responsabilité civile. Donc, si votre enfant casse le jouet d'un autre enfant, par exemple, votre assurance peut couvrir les dommages. Pour les plus gros animaux, comme les chiens ou les chevaux, il existe une autre forme d'assurance. Plus de détails dans notre chapitre “Les animaux de compagnie“
Vous pouvez décider du montant de l'assurance pour laquelle vous voulez souscrire. L’Association allemande des consommateurs (Verbraucherzentrale) recommande une assurance responsabilité civile d'au moins 5 millions d'euros. Après avoir fixé cette somme avec votre assureur, celui-ci vous indiquera le tarif de l’assurance à laquelle vous souhaitez souscrire. Pour une assurance responsabilité civile de 5 millions d'euros, vous payerez entre 50 et 80 euros par an. Dans une vidéo de l’Association allemande des consommateurs que nous proposons, le fonctionnement de l’assurance responsabilité civile est largement expliqué. L’Association allemande des consommateurs peut également vous fournir des conseils personnalisés. Le portail de comparaison Check24 vous permet de comparer différentes polices d’assurance responsabilité.
L'assurance habitation couvre les frais de toute perte ou dommage pouvant survenir dans votre maison. Si quelque chose est volé dans votre domicile ou détruit lors d’un incendie, l'assurance habitation vous dédommagera. Cette assurance couvre presque tout ce que vous avez dans votre maison ou dans votre garage. Cela peut être des appareils électriques, des outils de travail, des vêtements et des meubles, par exemple. L’ assurance habitation vous couvre aussi souvent quand vous êtes en vacances. Par exemple, lorsque votre bagage est volé lors d’un voyage.
En cas de dommage, vous devez le signaler immédiatement à votre assureur. Si un dommage est lié à un crime, il faudra également informer la police. Vous devez fournir à la compagnie d'assurance une liste de tous les articles qui ont été touchés. Avant que la compagnie d'assurance ne vous rembourse (dédommage), évitez d’enlever les traces des dommages. Si vous avez fait preuve d'une grande négligence en laissant votre porte ouverte, par exemple, vous serez personnellement responsable en cas de cambriolage et aucun dédommagement de la compagnie d'assurance ne sera possible.
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Les nouveaux téléphones portables sont souvent proposés avec une assurance. Ces assurances sont souvent trop chères, c'est pourquoi l'Association des consommateurs en Allemagne ne les recommande pas. Dans certains cas, tels que dans le cas du cambriolage, l'assurance habitation couvre les dommages. Si vous envisagez tout de même souscrire à une assurance mobile, vous trouverez quelques utiles conseils sur www.verbraucherzentrale.de.
Si vous possédez une voiture ou une moto et que vous souhaitez conduire, vous devez d'abord obtenir une autorisation, car souscrire à une assurance automobile est obligatoire. En cas d’accident par exemple, l’assurance couvrira les dommages qui sont causés par votre véhicule. Parce que les coûts peuvent être très élevés, il est donc recommandé de souscrire à une assurance couvrant jusqu'à 100 millions d'euros de dommages.
Si vous souhaitez assurer votre voiture ou votre moto, vous pouvez souscrire à une assurance casco partielle (Teilkaskoversicherung) ou à une assurance casco complète (Vollkaskoversicherung). Ces assurances ne sont pas obligatoires. Par exemple, une assurance partielle couvre les dommages causés par incendie ou par vol. Une assurance complète couvre également les dommages dont vous êtes responsable ou ceux qui sont causés intentionnellement. Ce type d'assurance est cher et ne vaut pas toujours la peine. En tant que propriétaire d'un véhicule, vous n'avez pas besoin d'une assurance individuelle contre les accidents (Insassenunfallversicherung), car ces accidents sont généralement couverts par votre assurance automobile.
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Vous devez porter une attention particulière aux termes et conditions des contrats d'assurance que vous signez, en particulier s’il s’agit des assurances privées. Souvent, les assureurs attirent les clients avec des prix raisonnables et limitent ensuite leurs services. Certaines assurances sont inutiles ou coûtent trop cher. Si vous ne comprenez pas les détails d'un contrat d'assurance, veuillez consulter quelqu'un qui s’y connaît. Une fois que vous signez le contrat, vous êtes obligé de payer les frais, souvent sur une longue durée. Si vous souhaitez vous faire conseiller, vous pouvez contacter l’Association allemande des consommateurs.
Faites attention aux détails de toutes les assurances privées que vous souscrivez. On ne peut jamais prévoir exactement le montant que l'assurance paiera. Cela dépend toujours du contrat que vous avez signé.
Assurances sociales en Allemagne
L'Allemagne dispose d'un bon système de sécurité sociale qui couvre tous les assurés contre les risques de chômage, de maladie, de nécessité de soins de longue durée, d'accidents du travail et de vieillesse. Les règles et les règlements sont établis et contrôlés par l'État. Les prestations sont mises en œuvre par les organismes dits d'assurance sociale. Il s'agit des caisses d'assurance maladie, de l'association professionnelle, de l'agence pour l'emploi et de l'assurance pension allemande.
Assurance maladie en Allemagne
En Allemagne, il existe une obligation générale de souscrire à une assurance maladie. Si vous souhaitez demander un permis de séjour, vous devez être membre d'une caisse d'assurance. En principe, votre compagnie d'assurance maladie couvre les coûts de consultation des médecins, de l'hospitalisation et de quelques médicaments. Dans certains cas, l’assurance maladie peut prendre en charge la totalité des frais de médicaments.
Si votre procédure d'asile est en cours ou si vous avez une autorisation provisoire de séjour (Duldung) ou un autre titre de séjour temporaire, vous trouverez les informations vous concernant dans notre chapitre “Soins de santé pour les réfugiés“. Dans ce chapitre, vous trouverez également des options relatives à la santé des sans-papiers.
L'Association des consommateurs en Allemagne protège les intérêts des consommateurs. Lisez plus sur les comestibles, les assurances, les contrats des téléphones mobiles et bien d'autres sujets.
Make it in Germany vous donne ici des information sur l'assurance sociale en Allemagne.